The competitiveness of the Russian banking system

Abstract

In this work the analysis of the competitiveness of the Russian banking system. The main factors affecting the competitiveness in the current economic conditions.

Full Text

Современный уровень экономического развития России сопровождается целым рядом изменений, которые касаются всех секторов экономики. Глобализация финансовых рынков и консолидация финансового сектора способствуют усилению конкуренции в банковском секторе, что существенно влияет на перераспределение капитала внутри страны. При этом, повышается значимость финансово-банковской системы не только в обеспечении независимости национальных банков от международных, но и в осуществлении экономической безопасности России. Поэтому, изучение конкурентоспособности российской банковской системы является интересной темой для исследования.Существует много подходов к трактовке термина «конкурентоспособность». Применимо к банковскому сектору, данное понятие можно сформулировать как: обобщённая экономическая категория, характеризующая экономическую ситуацию, включая все аспекты результатов экономической деятельности, а именно проектные, производственные, распределительные и потребительские [1,с.12]. Таким образом, сущность конкурентоспособности банков заключается в том, чтобы максимально реализовать все возможности по созданию конкурентоспособных продуктов, оказанию банковских услуг и формированию имиджа банка в глазах потенциальных клиентов.Рисунок 1 - Динамика сокращения количества банков с 2011-2014 г.г.Конкуренция среди банков с каждым годом усиливается и это связано с разного рода причинами. В первую очередь, это влияние экономического кризиса. Снижение количества банков, слияния и поглощения осуществляются с целью снижения затрат и рисков, что только усиливает конкуренцию банков. На рисунке 1 можно проследить тенденцию сокращения количества банков.По последним данным с начала 2015 года количество действующих кредитных организаций ещё снизилось с 818 до 767 и это не предел. По заявлению зампредправления Сбербанка Беллы Златкинс, банковская система сильно страдает от влияния санкций и девальвации рубля.[5] Многие кредитные организации оказываются не способны справитьсяс давлением, поэтому в месяц отзывается от 2-4 лицензий. Данная тенденция ведёт к доминированию на российском рынке «банковских гигантов», что создаёт большие трудности для развития малого и среднего бизнеса.Надо сказать, что среди крупнейших банков мира, российские занимают далеко не лидирующие позиции. В мировом рейтинге «самым лучшим» банком считается Сбербанк России, далее идёт банк ВТБ. По данным авторитетного издания The Banker, в общемировом зачёте Сбербанк занял 43 место (рис.2)Рисунок 2 - Рейтинг 10-ти крупнейших банков Центральной и Восточной Европы.Это свидетельствует о том, что российские банки не выдерживают конкуренции с мировыми лидерами. И хотя ЦБ РФ придерживается оптимистической точки зрения, полагая, что банковская система России находится не в самой худшей форме за счёт того, что изначально была не достаточно развита. Тем не менее, с точки зрения конкурентоспособности российские банки существенно проигрывают.В начале 2015 года крупнейшие рейтинговые агентства Fitch. Moody’s и Poor’s снизили рейтинг Российских банков, что видно на рисунке 3.Рисунок 3 - Рейтинги 4-х крупнейших банков России [2]В условиях, когда мировые лидеры порой диктуют свои правила и рейтинговые агентства могут быть политически ангажированы, в Госдуме планируют запустить национальное Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство. Целью создания данной организации является попытка избежать предвзятого отношения к банкам, а также возможность влиять на мнения мировой общественности. Зачастую, на усиление конкуренции влияет степень доверия клиентов, которые ориентируются на оценки якобы«независимых» рейтинговых агентств. Создание национального аналитического агентства позволит сгладить негативные оценки.[3]Немаловажную роль играет способность национального банка противостоять глобализации мировых финансовых рынков. Актуальной проблемой современной российской банковской системы является усиление конкурентных преимуществ отечественных банков за счёт экспансии иностранного капитала в Россию.К факторам, которые снижают конкурентоспособность российских банков можно отнести повышенный интерес иностранных кредитных организаций к российскому рынку. Главным образом это объясняется ускорением процессов интернационализации и транснационализации. Ускоренные темпы роста спроса на продукты банка и высокие показателями рентабельности привлекают иностранные банки. Российским законодательством запрещено создание филиалов, но при этом, нерезиденты могут частично или полностью владеть российскими банками. По данным ЦБ РФ за последние годы число таких кредитных организаций возросло, что наглядно показано на рисунке 4. [4]Рисунок 4 - Число кредитных организаций с участием нерезидентов и их доля в общем числе кредитных организаций, 2001-2014г.Крупнейшим дочерним банком в России является ЮниКредит Банк, который занимает 9-е место в рейтинге российских банков по объёму активов (920,7 млрд.руб.) К другим не менее крупным «дочкам» можно отнести Митибанк, Райффайзенбанк, Нордеа Банк и т.д. [4] По сути, к данной категории банков можно отнести и крупнейший банк России - Сбербанк. Главным преимуществом этой категории кредитных организаций является их глобальное присутствие, позволяющее работать с крупными компаниями по всему миру предлагая выгодные условия своим клиентам. Иностранные банки работают с высококачественными заёмщиками, что позволяет не накапливать проблемы и более активно пользоваться новыми технологиями. Эти факторы серьёзно влияют на конкурентоспособность банковского сектора.Выводы.лько факторов:1.нестабильность экономической ситуации в России,2.сокращение количества банков,3.недоверие клиентов из-за предвзятых оценокнегативнонастроенныхрейтинговых агентств,4.неспособность конкурировать с дочернимикредитными организациямииностранных государств.5.сложность выхода на мировые рынки.Проанализировав ситуацию в банковском секторе России, можно сделать несколько выводов. На конкурентоспособность российской банковской системы влияет сразу нескоВ связи с этим, конкурентоспособность банковского сектора в России можно оценить как недостаточно развитую, т.к. слишком много факторов не даёт обрести силу российским банкам. В сложившихся условиях основной задачей государства должно стать содействие развитию здоровой конкуренции во всей отрасли за счёт совершенствования системы управления, а также внедрения новых технологий, которые, в конечном счёте, позволят повысить конкурентоспособность отечественных банков.