ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ: ОТДЕЛЬНЫЕ НОВЕЛЛЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

Задача. Цель написания исследовательской работы была предопределена изменениями, внесенными в Гражданский кодекс Российской Федерации относительно конструкции договора банковского счета. Отсутствие единства мнений и неоперативность законодателя в вопросах необходимости учета интересов обеих сторон договора банковского счета, как банков, так и граждан, при реализации договорных отношений, недостаточность фундаментальных разработок ученых и монографических исследований по вопросам обеспечения системной устойчивости банковской деятельности в связи с новеллами законодательства в этой сфере, требуют переосмысления и систематизации имеющихся научных представлений о развитии рынка банковских услуг, в частности по правовым вопросам, имеющим место в конструкции договора банковского счета, разработок и обоснования новых, соответствующих сложившимся реалиям. (Clausen, Bank- und. 5. Auflage. C.H. Beck. 2014. S. 310; Davidson, F.P. and Macgregor, L. Commercial Law in Scotland. (2nd edition). Edinburgh: W Greens, 2008. C. 92; Report Committee on Consumer Credit. HMSO, 1971. Cmnd. 4596; Richtlinie 2008/48/EG des Parlaments und des Rates vom 23. April 2008 und zur Aufhebung der Richtlinie 87/102/EWG des Rates. Amtsblatt der Union. 22.5.2008. L 133/66 - L 133/92) Выводы. Одной из самых обсуждаемых новелл законодательства в области использования договора банковского счета является договор банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет). Несомненно, использование совместного счета физическими лицами также имеет определенные плюсы, однако к настоящему времени использование совместных банковских счетов скрывает в себе больше подводных камней как для банков, так и для клиентов, чем явных преимуществ. В целом, проанализировав положения раздела ГК РФ о банковских договорах, можно сделать вывод об определенной положительной тенденции к регламентированию финансовых сделок в рамках обновленного Гражданского кодекса. Появление целого ряда норм, закрывающих пробелы действующего регулирования, безусловно, снимет многие спорные вопросы как на этапе заключения финансовых сделок с физическими лицами, так и на этапе последующего судебного анализа таких договоров. Отдельные шероховатости, не совсем органично вписывающиеся в общую систему норм, потребуют от судов содержательного анализа этих новелл. Практическое значение. Практическая задача исследования состоит в том, что рассмотрены теоретические вопросы конструкции договора банковского счета сквозь призму правоприменительной практики с учетом изменений гражданского законодательства. Автором был использован комплексный подход к решению теоретических и практических проблем реализации норм договора банковского счета, содержащихся в обновленном Гражданском кодексе РФ. Полученные выводы могут найти применение в преподавании учебных курсов гражданского права и банковского права. Результаты проведенного исследования могут быть использованы в правоприменительной деятельности. Оригинальность/ценность. Изучение актуальных изменений законодательства в области конструкции договора банковского счета, необходимо с точки зрения развития не только теории, но и практики, поскольку по средствам анализа правоприменительной деятельности представляется возможным прогнозирование дальнейшего развитие исследуемых правовых норм с учетом складывающейся обстановки как в банковском сообществе, так и в обществе в целом, в рамках правоотношений, возникающих при использовании положений о банковском счете.

договор, банковский счёт, банк, клиент, совместный счет