БАНКОВСКИЙ МОНИТОРИНГ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ И НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ: ПРАВОВОЙ АСПЕКТ

Статья посвящена проблемам правовой квалификации подозрительных и необычных операций клиентов в рамках банковского мониторинга. Правовое регулирование данного вопроса в России крайне недостаточно и противоречиво. Оно основано на ряде международных документов [2], но при этом не учитывает базовые термины и процедуры. Отчасти это объясняется значительной адаптацией террористов к существующим нормам, разработкой новых схем совершения противоправных действий, опасность этого феномена отмечается многими исследователями [8]. В результате на финансовом рынке создается напряженность, падает доверие предпринимателей к банковской системе, а контроль подозрительных и необычных операцией осуществляется неэффективно. В статье выявлены основные проблемы, препятствующие адекватному осуществлению банками своих функций мониторинга операций, подлежащих обязательному контролю. Это - отсутствие четкой и понятной системы дефиниций, пробелы в праве и противоречивые рекомендации Банка России, отсутствие понятных процедур обязательного контроля и низкая финансовая грамотность самих предпринимателей. Это влечет появлений противоречивой судебной практики, когда при идентичных обстоятельствах суды выносят разные решения. В работе предлагается разработать четкую систему понятий и процедур обязательного контроля, разработать доктрину банковского мониторинга в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, повысить финансовую грамотность предпринимателей. Это позволить достичь баланса публичных интересов государства и частных интересов бизнеса. Статья обладает практической значимостью. Изложенные выводы и предложения могут быть положены в основу новых нормативных актов, регулирующих вопросы обязательного контроля. В ходе исследования использованы общенаучные методы, такие как анализ и синтез, дедукция и системный, а также частно-научные методы: правового моделирования и сравнительно-правовой. Статья может быть полезна представителями банков и финансовых организаций, Банка России, бизнесменам, ученым и студентам, а также всем, интересующимся данной проблематикой.

банковский мониторинг, подозрительные и необычные операции, Банк России, легализация преступных доходов, финансирование терроризма