Совершенствование механизмов правового регулирования процентных ставок в кредитных договорах с субъектами малого и среднего предпринимательства

В настоящей статье рассмотрены проблемные вопросы правового регулирования постоянных и переменных процентных ставок в кредитных договорах с субъектами малого и среднего предпринимательства, проанализирована практика применения инструментов ex post контроля договорных условий в части размера процентных ставок по кредиту. Цель статьи заключается в исследовании теоретических положений и практических проблем правового регулирования процентных ставок в кредитных договорах с субъектами малого и среднего предпринимательства, а также в формулировании научно обоснованных предложений, направленных на совершенствование норм кредитного законодательства. Выводы. На основе методологии экономического анализа права, автором обоснована позиция, что нормативно установленные максимально допустимые значения плавающих процентных ставок должны быть распространены на все категории субъектов малого и среднего предпринимательства. Аналогичные правила целесообразно использовать и для кредитных договоров с фиксированной процентной ставкой, размер которой может быть скорректирован кредитором в одностороннем порядке. Помимо всего прочего необходимо закрепить в законе обязанность кредитных организаций снижать размеры процентных ставок на определенную величину, находящуюся в зависимости от ключевой ставки Центрального Банка России. Автор считает, что целесообразно обязать кредитные организации информировать заемщика-субъекта малого и среднего предпринимательства о конечной стоимости платежей по кредиту и ее внутренней структуре перед заключением кредитного договора, на случай увеличения фиксированной или плавающей процентной ставки до ее максимально допустимых нормативных значений. Дополнительно автором исследованы некоторые проблемы правоприменения коммерческого кредита. Изучение судебно-арбитражной практики позволяет сделать вывод, что в настоящее время существуют два диаметрально противоположных подхода относительно возможности уменьшения в судебном порядке размера процентной ставки по коммерческому кредиту. Автор предлагает устранить правовую неопределённость посредством внесения соответствующих дополнений в статью 823 Гражданского кодекса Российской Федерации.