Банковское кредитование в условиях экономической нестабильности

Full Text

Обоснование. Банковское кредитование выступает чутким барометром экономического развития [3]. С одной стороны, анализ банковского сектора позволяет судить о степени развитости, устойчивости конкретной экономики в прошлом и настоящем, с другой стороны, анализ позволяет строить прогнозы о тенденциях экономики в будущем. В данной работе будет затронут именно первый аспект этого «чуткого барометра».

Цель — выявить закономерности между экономической нестабильностью и состоянием банковского кредитования в Российской Федерации.

Методы. В ходе работы было дано определение понятию «экономическая нестабильность» и выявлены признаки экономической нестабильности в экономике страны. На основании этого были проанализированы показатели ВВП и инфляции в России за последние 20 и 15 лет соответственно. После этого было рассмотрено поведение банковского сектора в ранее обозначенные экономически нестабильные года и сделаны выводы.

Результаты. Экономически нестабильными годами в РФ будем считать эти:

–2008–2009 годы — мировой экономический кризис оказал значительное воздействие на Россию;

–2014–2015 годы — снижение цен на нефть и введение санкций против России в связи с событиями в Крыму и на востоке Украины привели к экономическому спаду;

–2020 год — пандемия COVID-19 и снижение мирового спроса на нефть повлияли на экономику России;

–2022 год — введение «жестких» пакетов санкций со стороны недружественных стран, которые, в частности, затрагивали банковский сектор.

 

Рис. 1. Динамика совокупных активов, кредитов банковского сектора к ВВП

 

На рис. 1 можно увидеть, что в годы экономической нестабильности возрастает как доля активов банковского сектора, так и доля кредитов банковского сектора (предоставленных). Увеличение доли активов может быть вызвано, с одной стороны, более быстрым падением ВВП чем активов банковского сектора в период нестабильности, с другой стороны, парадоксом бережливости, теорию которой популяризировал Мейнард Кейнс (сценарии во время рецессии, когда потребители сокращают потребление, чтобы больше экономить).

Однако в последнем периоде, который был отмечен как экономически нестабильный, не отмечалось такого же резкого снижения объема выданных кредитов, как это было в прошлых периодах:

–по кредитам корпоративным клиентам в 2021 году снижение на 2,3 п. п., а в 2022 году — на 0,5 п. п. Среднее изменение в год 16,85 %;

–по кредитам физическим лицам в 2021 году рост на 9,9 п. п., затем снижение на 13 п. п. в 2022 году. По сравнению с первым более высокое среднее изменение в год 21,4 %.

Выводы. На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1. Динамика ВВП и динамика показателей банковского сектора имеют связь.
2. Системно значимые кредитные организации более устойчивы к экономической нестабильным ситуациям по сравнению с другими кредитными организациями.
3. На показатели банковского сектора влияют не только экономические факторы, но и геополитические.
4. Банки с 2008 года постепенно начинают больше размещать активы как кредиты физическим лицам, несмотря на то, что физлица в кризисы часто сталкиваются с проблемой неисполнения своих обязательств перед банками.

About the authors

Самарский государственный экономический университет

Author for correspondence.
Email: safiullinildar10@mail.ru

студент, группа ФиКр20о1, Институт национальной и мировой экономики

Russian Federation, Самара

Самарский государственный экономический университет

Email: savinovog@yandex.ru

научный руководитель, кандидат экономических наук, доцент

Russian Federation, Самара

References

Supplementary files