Банковское кредитование в условиях экономической нестабильности
- Авторлар: 1, 1
-
Мекемелер:
- Самарский государственный экономический университет
- Шығарылым: Том 1 (2023)
- Беттер: 163-164
- Бөлім: Банковское дело
- URL: https://journals.eco-vector.com/osnk-sr2023/article/view/415655
- ID: 415655
Дәйексөз келтіру
Толық мәтін
Аннотация
Обоснование. Банковское кредитование выступает чутким барометром экономического развития [3]. С одной стороны, анализ банковского сектора позволяет судить о степени развитости, устойчивости конкретной экономики в прошлом и настоящем, с другой стороны, анализ позволяет строить прогнозы о тенденциях экономики в будущем. В данной работе будет затронут именно первый аспект этого «чуткого барометра».
Цель — выявить закономерности между экономической нестабильностью и состоянием банковского кредитования в Российской Федерации.
Методы. В ходе работы было дано определение понятию «экономическая нестабильность» и выявлены признаки экономической нестабильности в экономике страны. На основании этого были проанализированы показатели ВВП и инфляции в России за последние 20 и 15 лет соответственно. После этого было рассмотрено поведение банковского сектора в ранее обозначенные экономически нестабильные года и сделаны выводы.
Результаты. Экономически нестабильными годами в РФ будем считать эти:
–2008–2009 годы — мировой экономический кризис оказал значительное воздействие на Россию;
–2014–2015 годы — снижение цен на нефть и введение санкций против России в связи с событиями в Крыму и на востоке Украины привели к экономическому спаду;
–2020 год — пандемия COVID-19 и снижение мирового спроса на нефть повлияли на экономику России;
–2022 год — введение «жестких» пакетов санкций со стороны недружественных стран, которые, в частности, затрагивали банковский сектор.
Рис. 1. Динамика совокупных активов, кредитов банковского сектора к ВВП
На рис. 1 можно увидеть, что в годы экономической нестабильности возрастает как доля активов банковского сектора, так и доля кредитов банковского сектора (предоставленных). Увеличение доли активов может быть вызвано, с одной стороны, более быстрым падением ВВП чем активов банковского сектора в период нестабильности, с другой стороны, парадоксом бережливости, теорию которой популяризировал Мейнард Кейнс (сценарии во время рецессии, когда потребители сокращают потребление, чтобы больше экономить).
Однако в последнем периоде, который был отмечен как экономически нестабильный, не отмечалось такого же резкого снижения объема выданных кредитов, как это было в прошлых периодах:
–по кредитам корпоративным клиентам в 2021 году снижение на 2,3 п. п., а в 2022 году — на 0,5 п. п. Среднее изменение в год 16,85 %;
–по кредитам физическим лицам в 2021 году рост на 9,9 п. п., затем снижение на 13 п. п. в 2022 году. По сравнению с первым более высокое среднее изменение в год 21,4 %.
Выводы. На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы:
- Динамика ВВП и динамика показателей банковского сектора имеют связь.
- Системно значимые кредитные организации более устойчивы к экономической нестабильным ситуациям по сравнению с другими кредитными организациями.
- На показатели банковского сектора влияют не только экономические факторы, но и геополитические.
- Банки с 2008 года постепенно начинают больше размещать активы как кредиты физическим лицам, несмотря на то, что физлица в кризисы часто сталкиваются с проблемой неисполнения своих обязательств перед банками.
Толық мәтін
Обоснование. Банковское кредитование выступает чутким барометром экономического развития [3]. С одной стороны, анализ банковского сектора позволяет судить о степени развитости, устойчивости конкретной экономики в прошлом и настоящем, с другой стороны, анализ позволяет строить прогнозы о тенденциях экономики в будущем. В данной работе будет затронут именно первый аспект этого «чуткого барометра».
Цель — выявить закономерности между экономической нестабильностью и состоянием банковского кредитования в Российской Федерации.
Методы. В ходе работы было дано определение понятию «экономическая нестабильность» и выявлены признаки экономической нестабильности в экономике страны. На основании этого были проанализированы показатели ВВП и инфляции в России за последние 20 и 15 лет соответственно. После этого было рассмотрено поведение банковского сектора в ранее обозначенные экономически нестабильные года и сделаны выводы.
Результаты. Экономически нестабильными годами в РФ будем считать эти:
–2008–2009 годы — мировой экономический кризис оказал значительное воздействие на Россию;
–2014–2015 годы — снижение цен на нефть и введение санкций против России в связи с событиями в Крыму и на востоке Украины привели к экономическому спаду;
–2020 год — пандемия COVID-19 и снижение мирового спроса на нефть повлияли на экономику России;
–2022 год — введение «жестких» пакетов санкций со стороны недружественных стран, которые, в частности, затрагивали банковский сектор.
Рис. 1. Динамика совокупных активов, кредитов банковского сектора к ВВП
На рис. 1 можно увидеть, что в годы экономической нестабильности возрастает как доля активов банковского сектора, так и доля кредитов банковского сектора (предоставленных). Увеличение доли активов может быть вызвано, с одной стороны, более быстрым падением ВВП чем активов банковского сектора в период нестабильности, с другой стороны, парадоксом бережливости, теорию которой популяризировал Мейнард Кейнс (сценарии во время рецессии, когда потребители сокращают потребление, чтобы больше экономить).
Однако в последнем периоде, который был отмечен как экономически нестабильный, не отмечалось такого же резкого снижения объема выданных кредитов, как это было в прошлых периодах:
–по кредитам корпоративным клиентам в 2021 году снижение на 2,3 п. п., а в 2022 году — на 0,5 п. п. Среднее изменение в год 16,85 %;
–по кредитам физическим лицам в 2021 году рост на 9,9 п. п., затем снижение на 13 п. п. в 2022 году. По сравнению с первым более высокое среднее изменение в год 21,4 %.
Выводы. На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы:
- Динамика ВВП и динамика показателей банковского сектора имеют связь.
- Системно значимые кредитные организации более устойчивы к экономической нестабильным ситуациям по сравнению с другими кредитными организациями.
- На показатели банковского сектора влияют не только экономические факторы, но и геополитические.
- Банки с 2008 года постепенно начинают больше размещать активы как кредиты физическим лицам, несмотря на то, что физлица в кризисы часто сталкиваются с проблемой неисполнения своих обязательств перед банками.
Авторлар туралы
Самарский государственный экономический университет
Хат алмасуға жауапты Автор.
Email: safiullinildar10@mail.ru
студент, группа ФиКр20о1, Институт национальной и мировой экономики
Ресей, СамараСамарский государственный экономический университет
Email: savinovog@yandex.ru
научный руководитель, кандидат экономических наук, доцент
Ресей, СамараӘдебиет тізімі
- Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации // Банк России. 2023. Доступ по ссылке: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/
- Обзор тенденций развития банковского сектора РФ // ВЭБ.РФ. 10 с. 26 c. Доступ по ссылке: https://вэб.рф/common/upload/files/veb/analytics/macro/201008b.pdf
- Семенюта О.Г., Добролежа Е.В. и др. Развитие банковского кредитования в России в условиях внешнеэкономических вызовов: монография. Ростов н/Д: Издательско-полиграфический комплекс Рост. экон. ун-та (РИНХ); 2019. 160 с. EDN: CJHASG
- Шелкунова Т.Г., Чернова А.П. Экономическая нестабильность в рыночной экономике // Экономика и бизнес: теория и практика. 2021. № 9-2(79). С. 145–148. doi: 10.24412/2411-0450-2021-9-2-145-148
Қосымша файлдар
![](/img/style/loading.gif)