Protection of Natural Persons with Regard to Extrajudicial Bankruptcy Procedure from Unfair Actions of Creditors in the New Law

Cover Page

Cite item

Full Text

Abstract

Purpose of the study: The article draws a comparison of protection of natural persons with regard to extrajudicial bankruptcy procedure from unfair actions of creditors in the existing legislation and in the new wording of the law. The purpose of the study is the establishment and identification of wide-spread ways of abuse on the part of creditors in case of extrajudicial bankruptcy procedure. Also an assessment of the new wording of the law is given from the standpoint of protection of debtors’ interests.

Conclusions: As a result of the study the author arrives at the conclusion that the new wording of the section on the extrajudicial bankruptcy of a citizen of the Federal Law N 127-FZ "On Insolvency (Bankruptcy)” of 26.10.2002 is more oriented towards protection of debtors, whereas the former wording was oriented towards protection of creditors’interests. The author makes the conclusion that such an approach to the write-off of debts will lead to abuse on the part of debtors.

Full Text

ВВЕДЕНИЕ

По сообщению Центробанка1, на 1 января 2022 года уровень долговой нагрузки на россиян по всем видам кредитов достиг нового рекорда — 10,6%. Кризис 2022 года только усугубил данную ситуацию. Доля потребительских кредитов, по которым в марте-апреле впервые были пропущены платежи выросли с 5,3 до 7,5%. Средний уровень закредитованности россиян в 2022 году составил 54%. По заявлению Росстата доходы россиян снижались в течение трех кварталов подряд. На фоне сложившейся экономической ситуации огромное значение для населения России имеют изменения законодательства о внесудебном банкротстве физических лиц.

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА В СТАРОЙ РЕДАКЦИИ ЗАКОНА

Возможность списать долги без обращения в суд появилось у граждан России с 1 сентября 2020 года. Этот формат был установлен для того, чтобы снизить нагрузку на судебную систему Российской Федерации. С 3 ноября 2023 года в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Далее — закон о банкротстве)2 будут внесены изменения, которые сделают процедуру внесудебного банкротства более доступной. Однако, за годы действия закона были выявлены недостатки, которые мешают должникам в полной мере воспользоваться всеми возможностями упрощенной процедура банкротства.

Процедура признания банкротом во внесудебном порядке изначально была предусмотрена для граждан, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которых составляет не менее 50 000 р. и не более 500 000 р. В перечень долгов могут входить просроченные долги по кредитам, обязательства, срок исполнения которых не наступил, и обязательства по договору поручительства. Так же, как и при судебном банкротстве, упрощенная процедура не поможет списать долги, если требования неразрывно связаны с личностью кредитора. Это возмещение морального вреда, взыскание алиментов, истребование имущества из чужого незаконного владения, выплата заработной платы и выходного пособия. Обязательным условием для обращения с заявлением является завершение в отношении гражданина исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и отсутствие возбужденного исполнительного производства после возвращения исполнительного документа взыскателю3.

Подать заявление можно в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее — МФЦ) по месту жительства или по месту пребывания гражданина. При подаче заявления должник должен предоставить полный перечень известных ему кредиторов. В отличие от судебной процедуры банкротства, упрощенная процедура проводится на бесплатной основе. При этом должнику не приходится оплачивать услуги финансового управляющего. По данным Единого федерального реестра сведения о банкротстве (далее — Федресурс)4 более чем у 70% физических лиц банкротов нет имущества, которое можно было бы использовать для погашения долгов. Из-за чего процедуры реструктуризации долга и реализации имущества при судебном банкротстве часто проходят впустую. Именно поэтому внесудебная процедура банкротства была предложена как более простая и выгодная альтернатива судебному.

ПРОБЛЕМЫ ПРОВЕДЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Однако попытка уравновесить интересы должника и кредиторов в процедуре внесудебного банкротства привела к тому, что пройти ее было достаточно сложно. По информации первого замминистра экономического развития И. Торосова, механизмом избавления от долгов без суда за 2 года с момента его запуска 1 сентября 2020 года воспользовались 10,6 тыс человек. Хотя желающих было 22,5 тыс. То есть 11,9 тыс граждан получили отказ.

Кроме технических и организационных сложностей внесудебного банкротства процедура могла быть усложнена из-за недобросовестных действий кредиторов. Среди них можно выделить:

1. Продление исполнительного производства.

Формально приставы имеют право годами не завершать исполнительное производство, списывая незначительные суммы с поступающих на счета должников пенсий и пособий. Кроме того, исполнительные листы могут быть выданы по отдельным обязательствам. В результате чего процесс взыскания может идти сначала по одному долгу, потом по-другому. Из-за этого гражданин, находящийся в трудной жизненной ситуации, не мог воспользоваться процедурой внесудебного банкротства. При этом требование о завершенном исполнительном производстве было введено законодателем исключительно для того, чтобы доставить гарантию кредиторам, что у должника нет имущества. Именно поэтому для обращения с заявлением о внесудебном банкротстве должник обязан предоставить информацию о том, что исполнительное производство было окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". То есть, в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание, а также с указанием, что все действия судебного пристава, допустимые законом, по отысканию имущества должника оказались безрезультатными. Получается, в настоящее время в соответствии с законодательством для обращения в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве все исполнительные производства в отношении гражданина на момент обращения должны быть закрыты.

Предоставление кредитором судебному приставу исполнительных листов по отдельному основанию, либо подача заявления о возобновлении исполнительного производства, делает обращение должника с заявлением о внесудебном банкротстве невозможным.

2. Подача заявления о банкротстве в обычном порядке.

В соответствии с законом о банкротстве внесудебное банкротство может быть прекращено, если кредитор, либо его представитель, подадут заявление с требованием признать должника банкротом в обычном порядке. Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если:

А. Кредитор не указан в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве.

При этом законодательством никак не регулируется ситуация, когда должник не указал кредитора по причине отсутствия сведений. В настоящее время нередки ситуации, когда кредитор переуступает право требования другой организации. При этом должника о сложившейся ситуации не уведомляют. В результате, кредитор получает право на обращение в суд, а внесудебная процедура банкротства прекращается без списания долгов. Хотя вины должника в сложившейся ситуации нет.

Б. Кредитор указан в списке кредиторов, но размер задолженности занижен.

Процедура подачи заявления на внесудебное банкротство имеет ряд юридических нюансов, которые непросто понять человеку, не связанному с юриспруденцией. Поэтому процесс оформления может занять длительное время. При этом кредитные организации продолжают начислять штрафы и пени на сумму долга. Поэтому на момент подачи заявления сумма долга в заявлении может отличаться от фактической. В этой ситуации процедура банкротства также может быть остановлена без списания долга. Хотя такое нарушение вряд ли можно посчитать грубым.

3. Передача исполнительного листа напрямую в банковскую организацию.

Не секрет, что из-за высокой загруженности судебные приставы нередко долго ищут имущество должников. Поэтому многие кредиторы стараются миновать процесс обращения в ФССП и обращаются непосредственно в кредитную организацию, где у должника открыты счета. В результате, банк арестовывает счета должника и удерживает с него денежные средства в пользу кредитора. При этом юридически исполнительное производство не возбуждено, а значит прекратить его по основанию, предусмотренному законом о банкротстве невозможно. А без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя. Получается, что внесудебное банкротство было доступно только тем, чей кредитор подал заявление в суд, а потом обратился в ФССП.

ОСОБЕННОСТИ НОВОЙ РЕДАКЦИИ ЗАКОНА

Из вышесказанного можно сделать вывод, что процедура внесудебного банкротства сильно зависела от действия кредиторов. При желании, кредитор своими недобросовестными действиями мог препятствовать подаче заявления сколь угодно долго. Хотя на первый взгляд концепция государственной помощи гражданам, попавшим в тяжелое материальное положение, выглядит достаточно благоприятно. Но реализовать ее на практике было довольно сложно.

Изменить эту ситуацию призван Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"5. Во-первых, он меняет минимальный и максимальный порог долга, при котором должник может инициировать личное банкротство во внесудебном порядке. Если по старому закону банкротство через МФЦ было возможно при долге от 50 000 до 500 000 р., то теперь такая возможность появится у граждан с долгами от 25 000 р. до 1 млн. р.

При этом закон позволяет обратиться заявлением о внесудебном банкротстве гражданам:

А) Чей основной доход составляет страховая пенсия, пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия, назначенная в соответствии с законом РФ от 12.02.1993 № 4468-1 "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей".
Б) Основным доходом которых является ежемесячное пособие в связи с рождением или воспитанием ребенка в соответствии со ст. 9 Федерального закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ "О государственных пособиях гражданам, имеющим детей".
В) В отношении которых предъявлен к исполнению исполнительный документ, выданный более чем за 7 лет до подачи заявления на внесудебное банкротство.

Однако обязательным условием остается наличие исполнительного листа, предъявленного к исполнению, в порядке, предусмотренным законом. При этом у гражданина не должно быть имущества, на которое можно было бы обратить взыскание, за исключением пенсии или пособия на ребенка. Но теперь должник не зависит от наличия прекращенного исполнительного производства. Теперь подать заявление на внесудебное банкротство можно практически любому гражданину, если исполнительный документ выдан более 7 лет назад. А для социально незащищенных категорий граждан такой срок сокращен до 1 года.

ВЫВОДЫ

На основании изложенного можно сделать следующие выводы:

  • Изменения серьезно расширили категории граждан, которые могут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства.
  • Нововведения защитили должников от недобросовестных действий кредиторов.
  • Закон ограничил срок исполнительного производства. Сейчас возможность обращения за внесудебным банкротством значительно ограничивается из-за того, что приставы не всегда своевременно осуществляют розыск имущества. В результате исполнительные документы находятся в производстве годами и не оканчиваются.
  • Внесудебный вариант банкротства не предусматривает проверок добросовестности должника. А значит открываются серьезные возможности для злоупотреблений. Похожая ситуация была в США, когда изначальная процедура банкротства была слишком лояльна к должникам. В результате ее пришлось настолько ужесточить, что за попытку скрыть свое имущество от реализации должнику грозит реальный срок.
  • Права кредиторов регламентированы законом недостаточно четко. Так как в процедуре отсутствует арбитражный управляющий, который контролирует сделки должника в стандартной процедуре банкротства, у кредиторов нет эффективного механизма контроля по выявлению злоупотреблений.
  • Должник в процессе может скрывать дорогое имущество, переоформлять его на подконтрольных лиц, скрывать доходы. Поэтому внесудебное банкротство может стать механизмом для недобросовестных должников, чтобы обнулять свои обязательства в ущерб кредиторам.
  • Должник сам подает информацию о кредиторах и может осознанно скрыть одного из них, нарушает принцип пропорциональности погашения требований кредиторов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Предварительно можно отметить, что процедуре внесудебного банкротства не хватает баланса между интересами должников и кредиторов. И если действующее законодательство способствует недобросовестным действиям кредиторов, то принятые изменения приведут к злоупотреблениям со стороны должников.

 

1 Центробанк России. Статистика [Электронный ресурс]. – URL: https://www.cbr.ru/statistics/ (дата обращения: 12.08.2023).

2 Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 04.08.2023) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ (дата обращения: 12.08.2023).

3 Ефремов А.В. Комментарий к Федеральному закону от 12 января 1995 г. N 5-ФЗ "О ветеранах" [Электронный ресурс]. – URL:https://base.garant.ru/77603221/ (дата обращения: 12.08.2023).

4 Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности [Электронный ресурс]. – URL: https://fedresurs.ru/ (дата обращения: 12.08.2023).

5 О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 04 августа 2023 г. № 474-ФЗ [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_454057/ (дата обращения: 12.08.2023).

×

About the authors

Mikhail R. Zagaynov

Financial University under the Government of the Russian Federation

Author for correspondence.
Email: ni22nn@mail.ru
ORCID iD: 0000-0002-8913-849X

Cand.Sci.(Econ.), Senior Lecturer, Departament of legal regulation of economic activity, faculty of law

Russian Federation, Moscow

References

  1. Belousov L.V., Kulikova M.A., Zakarluka A.B. Commentary on the Federal Law “On Enforcement Proceedings” and the practice of its application//Infotropik,2012. page. 412-419.
  2. Vavilov M.A., Lagernoy V.V. Current issues of extrajudicial bankruptcy of natural parsons // The Russian judicial system at the current stage of social development. 2022. [Electronic resource]. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=50016957 (access date: 08/12/2023).
  3. Evstafieva V.V., Novosardyan A.A. Features of the bankruptcy procedure in the USA // New technologies and technical means for the effective development of the agro-industrial complex, part 2 of volume, 2019 [Electronic resource]. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=37659518 (access date: 08/12/2023).
  4. Polin Yu.V. Extrajudicial bankruptcy as a new institution of civil law // Current problems of modern legal science and practice. 2022. [Electronic resource]. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=50016957 (access date: 08/12/2023).
  5. Frolov I.V. Institutional theory of insolvency and bankruptcy of citizens. Monograph//Justiceinform.2022. page.228-232.
  6. Shaikhutdinov E.M. Extrajudicial bankruptcy of a citizen: some problems of legal regulation // Economy and Law No. 8 (535) 2021 page. 84-90. [Electronic resource]. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=46370158 (access date: 08/12/2023).
  7. Shestakova M.L. Extrajudicial bankruptcy of citizens: what are the benefits for debtors and what should creditors do // EZh-Lawyer No. 32 (1133) 2020, page. 12-13.

Supplementary files

Supplementary Files
Action
1. JATS XML
Download

Copyright (c) 2023 Yur-VAK

License URL: https://www.urvak.ru/contacts/