Результативность Базельских принципов финансового надзора стабильности финансовых рынков по Закону Додда-Франка США и нормам российского банковского законодательства: сравнительно-правовой анализ

Введение. В статье в сравнительно-правовом контексте рассмотрены базовые положения «Основополагающих принципов эффективного банковского надзора» Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН), отраженные в Законе Додда-Франка США 2011г. и в российском банковском законодательстве последних 10 лет. Целью работы являются рекомендации и выводы, позволяющие проследить результативность имплементации принципов организации финансового и банковского надзора БКБН в США и России в целях предотвращения кризисных ситуаций и обеспечения стабильности финансовых рынков. Развитие положений Закона Додда-Франка США (посл.ред.2018г) и норм Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» (в ред. 02.07.2021г) отражает динамику усиления законодательного регулирования финансового надзора. Сравнительный анализ помогает не только критически взглянуть на новации Закона Додда-Франка США, но и выявить наиболее эффективные его положения, способствующие устранению пробелов в российском банковском законодательстве в части повышения результативности применения Базельских принципов банковского надзора БКБН. Материалы и методы. Использованы нормы российского банковского законодательства, нормативные правовые акты ЦБ РФ, Закон Додда-Франка США, связанные с ним нормативно-правовые акты США, российские и зарубежные научные источники по вопросам финансового надзора за стабильностью финансовых рынков. Применялись методы сравнительно-правового анализа научных концепций и зарубежных источников по теме статьи. Результаты. Выявлено, что принятый в США Закон Додда-Франка изменил подходы к регулированию финансовых рынков, усложнил регуляторную систему и значительно усилил финансовый пруденциальный надзор. Несмотря на то, что в целом принятый закон объективно положительно сказался на стабильности финансовой системы США, его отдельные негативные последствия вызвали серьезное недовольство, что послужило причиной дальнейшей трансформации правового регулирования финансовой стабильности. Российские федеральные законы и нормативно-правовые акты в банковском секторе постепенно внедряют Базельские принципы БКБН, отражая схожие с США тенденции трансформации, например, в части методов усиления надзора за банковскими группами, холдингами, системно значимыми финансовыми организациями. Обсуждения и выводы. Представляется, что отдельные положения Закона Додда-Франка, как результат имплементации Базельских стандартов банковского надзора отличаются от подобного правового регулирования в ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации». Это отражает различные доктринальные, концептуальные, стратегические, монетарные подходы правительств и финансовых регуляторов США и России к методам обеспечения стабильности на финансовых рынках. При этом банковское законодательство США и России постоянно совершенствуются в части финансового надзора за финансовыми рынками, имплементируя Базельские принципы в контексте их углубления, смягчения, расширенного толкования.

Закон Додда-Франка США, российские законы в сфере банковской деятельности, правило Волкера, финансовый надзор, финансовая стабильность, банковское законодательство