Assessing the sustainability of a commercial bank in terms of economic and financial security

Мұқаба

Дәйексөз келтіру

Толық мәтін

Ашық рұқсат Ашық рұқсат
Рұқсат жабық Рұқсат берілді
Рұқсат жабық Рұқсат ақылы немесе тек жазылушылар үшін

Аннотация

The article examines the sustainability of a commercial bank in terms of economic and financial security. The level of financial sustainability and security of a commercial bank is determined by the result of its financial and economic situation and the influence of internal and external factors. In turn, the analysis and assessment of the bank financial and economic situation are important elements in the management system of a commercial bank. The management process is a closed cycle aimed at fulfilling the following conditions: defining the goals and objectives of the activity, analyzing information and performance indicators, choosing options and decision-making, decision implementation and implementation monitoring.Internal and external factors affecting the commercial bank activities are identified. The methods of assessing the commercial bank financial sustainability in Russia and foreign banks are considered. According to the criteria of the CAMEL and Kromonov methods, the financial and economic situation of PJSC Sberbank was analyzed. Based on the results of the analysis and evaluation, the level of PJSC Sberbank's financial sustainability and security has been identified. In addition, according to data from accredited agencies Moody's, Fitch and ACRA, a comparative ranking analysis of PJSC Sberbank is presented. The analysis confirmed the stable long-term forecast for the bank.In conclusion, in order to maintain and ensure PJSC Sberbank's financial sustainability and security, organizational, technological and communication measures are proposed. This will make it possible to rationally manage the resources available to the bank for the effective development of profitable areas of the bank's activities.FUNDING.The article has been prepared in accordance with the topic of the state task Reg. No. RD 121030500096-5; Reg. No. ICRBS "New challenges and threats to socio-economic security: measures of budgetary and financial regulation".

Авторлар туралы

Mikhail Lev

Institute of Economics, Russian Academy of Sciences

Email: lew.mih@yandex.ru

Marina Medvedeva

The Financial University under the Government of the Russian Federation

Email: mmborisovna@gmail.com

Yuliya Leshchenko

PRIMEC Publishers

Email: qwerty-ula@mail.ru

Әдебиет тізімі

  1. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У (ред. от 25.10.2013) «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов». Консультант Плюс. [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46275/251f7ac207ca304c6331640eb36b162351c24684/ (дата обращения: 15.02.2023).
  2. Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018) «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка»). Консультант Плюс. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_217168/ (дата обращения: 15.02.2023).
  3. АКРА подтвердило кредитный рейтинг Сбербанка. Akm.ru. [Электронный ресурс]. URL: https://www.akm.ru/news/akra_21_iyunya_2022_goda_podtverdilo_kreditnyy_reyting_sberbanka/ (дата обращения: 28.02.2023).
  4. Антропов В.В., Балюк И.А., Белянчикова Т.В. и др. Международная банковская деятельность. / Учебник для направлений бакалавриата и магистратуры «Экономика». - М.: Издательство Кнорус, 2021. – 506 c.
  5. Банк России. Годовая отчетность за 2020 г. ПАО Сбербанк. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/a2020/?regnum=1481 (дата обращения: 15.02.2023).
  6. Банк России. Годовая отчетность за 2021 г. ПАО Сбербанк. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/a2021/?regnum=1481 (дата обращения: 15.02.2023).
  7. Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации. Банк России. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ (дата обращения: 13.02.2023).
  8. Отчёт о финансовых результатах за 2021 г. ПАО «Сбербанк». Банк России. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/f102/?regnum=1481dt=2022-01-01 (дата обращения: 15.02.2023).
  9. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО «Сбербанк» за 2020 год. Sberbank.com. [Электронный ресурс]. URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/uos_ori_01012021.pdf (дата обращения: 15.02.2023).
  10. Греф Г.О. Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за январь 2023 года. Sberbank.com. [Электронный ресурс]. URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/january_2023 (дата обращения: 01.03.2023).
  11. Караваева И.В., Лев М.Ю. Развитие стратегии экономической безопасности (итоги проведения ежегодной международной научно-практической конференции «Сенчаговские чтения») // Вестник Института экономики Российской академии наук. – 2019. – № 4. – c. 194-204. – doi: 10.24411/2073-6487-2019-10055.
  12. Караваева И.В., Лев М.Ю. Итоги проведения V Международной научно-практической конференции «Сенчаговские чтения» «Новые вызовы и угрозы экономике и социуму России» // Экономическая безопасность. – 2021. – № 3. – c. 853-887. – doi: 10.18334/ecsec.4.3.112368.
  13. Лев М.Ю., Лещенко Ю.Г. Экономическая безопасность России в аспекте управления международными резервами // Экономика, предпринимательство и право. – 2019. – № 4. – c. 223-244. – doi: 10.18334/epp.9.4.41464.
  14. Лещенко Ю.Г. Финансовая безопасность в ракурсе стабильности финансовой системы // Обеспечение национальной экономической безопасности: новые вызовы и приоритеты: Сборник тезисов международной научной конференции. Москва, 2020. – c. 74-78.
  15. Лещенко Ю.Г., Медведева Е.А. Риск-Fintech как скрытая угроза экономической безопасности национальной банковской системы // Экономическая безопасность. – 2018. – № 4. – c. 323-336. – doi: 10.18334/ecsec.1.4.100550.
  16. Лещенко Ю.Г., Ермоловская О.Ю. Особенности регулирования интегрированной и функциональной моделей финансовых рынков: опыт Германии и Франции // Экономические отношения. – 2019. – № 4. – c. 2419-2432. – doi: 10.18334/eo.9.4.41430.
  17. Лещенко Ю.Г., Хазалия И.Д. Валютная стоимость американского доллара как ключевой фактор обеспечения национальной безопасности США // Экономическая безопасность. – 2021. – № 2. – c. 291-308. – doi: 10.18334/ecsec.4.2.111881.
  18. Марусова В.А., Медведева М.Б. Улучшение качества дистанционного банковского обслуживания в России: мобильный эквайринг и мини-терминалы // Финансы, деньги, инвестиции. – 2015. – № 1-2(53-54). – c. 35-37.
  19. Медведева М.Б. Об участии банков в финансировании и поддержке «зеленой» экономики // Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2021. – № 8-1. – c. 126-134. – doi: 10.34670/AR.2021.14.23.017.
  20. Сенчагов В.К., Лев М.Ю., Гельвановский М.И., Рубин Б.В., Иванов Е.А., Караваева И.В., Колпакова И.А., Павлов В.И., Рогова О.Л., Вайвер Ю.М., Лев М.Ю., Казанцев С.В. Оптимизация индикаторов и пороговых уровней в развитии финансово-банковских и ценовых показателей в системе экономической безопасности РФ. - Москва: Издательство «Маска», 2017. – 140 c.
  21. Белецкий М.А., Богачева М.Ю., Дадашева О.Ю., Зверев О.А., Зверева А.В., Куликов А.Г., Марков М.А., Медведева М.Б., Пряжникова Ю.А., Полунин К.А., Попова В.В., Смулов А.М., Сергеева О.И., Сизова Д.А. Организация деятельности коммерческого банка. / Учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению подготовки 080100 «Экономика». Квалификация (степень) «бакалавр». - М.: ООО «Научно-издательский центр ИНФРА-М», 2012.
  22. Панова Г.А. Фонд консолидации банковского сектора как инструмент повышения безопасности на рынке финансовых услуг // Экономическая безопасность. – 2020. – № 1. – c. 41-52. – doi: 10.18334/ecsec.3.1.110120.
  23. Панова Г.С., Болонин А.И., Ярыгина И.З. Банки и банковский бизнес в глобальной экономике. - Москва: МГИМО (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации, 2020. – 879 c.
  24. Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12 месяцев 2022 г. Sberbank.com. [Электронный ресурс]. URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/2022 (дата обращения: 15.02.2023).
  25. Стародубцева Е.Б., Абанина И.Н., Платонова И.Н., Хмыз О.В., Медведева М.Б., Миронова В.Н. Россия в мировой экономике и мировых финансах. / Учебник – 2-е издание. - Москва: ООО «Издательство «КноРус», 2023. – 230 c.
  26. Городецкий А.Е., Караваева И.В., Лев М.Ю., Бухвальд Е.М., Казанцев С.В., Коломиец А.Г., Колпакова И.А., Иванов Е.А., Быковская Ю.В., Сазонова Е.С. Экономическая безопасность России в новой реальности. - Москва: Институт экономики Российской академии наук, 2021. – 325 c.
  27. Fitch Downgrades Russian Banks Following Sovereign Downgrade. Fitchratings.com. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fitchratings.com/research/banks/fitch-downgrades-russian-banks-following-sovereign-downgrade-15-03-2022 (дата обращения: 28.02.2023).
  28. Isaeva E.A., Leshchenko J.G. Evaluation of the effectiveness of modern models of regulation of financial markets // Креативная экономика. – 2019. – № 10. – p. 2045-2066. – doi: 10.18334/ce.13.10.40967.
  29. Lev M.Y., Leshchenko Y.G. International reserves of the bank of Russia in the system of the state's economic security // Journal of advanced research in dynamical and control systems. – 2020. – p. 876-888. – doi: 10.5373/JARDCS/V12SP4/20201557.
  30. Sberbank PJSC -- Moody's announces completion of a periodic review of ratings of Sberbank PJSC. Markets.businessinsider.com. [Электронный ресурс]. URL: https://markets.businessinsider.com/news/bonds/sberbank-pjsc-moody-s-announces-completion-of-a-periodic-review-of-ratings-of-sberbank-pjsc-1029452714 (дата обращения: 28.02.2023).

Қосымша файлдар

Қосымша файлдар
Әрекет
1. JATS XML
Жүктеу

© Lev M.Y., Medvedeva M.B., Leshchenko Y.G., 2023

Осы сайт cookie-файлдарды пайдаланады

Біздің сайтты пайдалануды жалғастыра отырып, сіз сайттың дұрыс жұмыс істеуін қамтамасыз ететін cookie файлдарын өңдеуге келісім бересіз.< / br>< / br>cookie файлдары туралы< / a>